¿Cómo se Checa el Buró de Crédito?
Todo lo que necesitas saber (y cómo lo hacemos en Qredio)
El Buró de Crédito puede sonar intimidante, pero en realidad es una de las herramientas más poderosas para construir un sistema financiero más justo, transparente y eficiente. En Qredio, integramos la consulta del Buró como parte de nuestra infraestructura de crédito embebido para que empresas puedan ofrecer productos financieros de forma segura.
Si tienes una plataforma o estás desarrollando una fintech, entender cómo funciona la consulta al Buró de Crédito es clave para evaluar riesgos, personalizar ofertas y cumplir con regulaciones
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito (en México, operado por instituciones como Buró de Crédito y Círculo de Crédito) es una sociedad de información crediticia que recopila el historial de pagos de personas y empresas. No es una lista negra: es un registro del comportamiento crediticio.
¿Para Qué Sirve Consultar el Buró de Crédito?
Evaluar la capacidad de pago de un solicitante
Conocer su nivel de endeudamiento actual
Detectar riesgos de impago
Personalizar condiciones de crédito (tasa, plazo, límite)
Cumplir con requisitos regulatorios (CNBV, Ley de Instituciones de Crédito)
¿Cómo se Checa el Buró de Crédito?
1. Consentimiento del Usuario
Primero, necesitas autorización expresa del usuario para consultar su historial. Esto puede ser digital (firma electrónica, checkbox validado, etc.).
2. Datos Básicos para Consulta
Debes recopilar información como:
Nombre completo
CURP
RFC
Fecha de nacimiento
Dirección y datos de contacto
3. Conexión con el Buró
A través de una API o Web Service (como la que ofrecemos en Qredio), se realiza la consulta. El Buró devuelve un reporte de crédito que incluye:
Score crediticio
Historial de pagos (créditos vigentes, cerrados, atrasos)
Entidades que han consultado su historial
Alertas o fraudes reportados
4. Análisis del Reporte
Con base en ese reporte, se puede tomar una decisión automatizada o asistida por humanos: aprobar, rechazar o ajustar una oferta financiera.
¿Cómo Qredio Facilita Este Proceso?
En Qredio ofrecemos una API de consulta al Buró de Crédito completamente integrada en nuestra plataforma de finanzas embebidas, ideal para:
Fintechs de crédito digital
Apps de préstamos personales o al consumo
Marketplaces que quieren ofrecer pagos a plazos (BNPL)
Empresas que ofrecen wallets o cuentas con línea de crédito
¿Qué incluye nuestra solución?
✅ Conexión directa con Buró de Crédito y Círculo de Crédito
✅ Motor de reglas configurable según tu perfil de riesgo
✅ Procesamiento seguro y cumplimiento normativo
✅ Evaluación en tiempo real con score crediticio personalizado
✅ Visualización del historial para tu equipo de análisis o para el usuario final
¿Y Si el Usuario No Tiene Historial?
En ese caso, se puede usar data alternativa para construir un perfil de riesgo:
Comportamiento de pagos en tu plataforma
Datos bancarios (Open Finance)
Variables psicométricas o de comportamiento digital
Qredio también permite combinar datos tradicionales y no tradicionales para llegar a usuarios no bancarizados o subatendidos.
El Buró No Es un Obstáculo, Es una Herramienta
Checar el Buró de Crédito no es un filtro para excluir personas, sino una herramienta para entender mejor a tus usuarios y ofrecer productos responsables.
En Qredio, te ayudamos a consultar, interpretar y usar esa información para crear experiencias financieras personalizadas, seguras y escalables.
